.الرياض - مباشر: أعلن بنك الجزيرة عن تمكين خدمات المصرفية المفتوحة وفق الإطار التنظيمي الصادر من البنك المركزي
وأوضح البنك بحسب موقعه الالكتروني أن المصرفية المفتوحة تعد مفهوماً جديداً في القطاع المالي يهدف لتمكين العملاء من مشاركة بياناتهم المالية بأمان مع طرف ثالث من مقدمي الخدمات المصرحين من البنك المركزي للاستفادة من خدمات مالية جديدة ومبتكرة. سيستفيد العملاء من أفضل المنتجات والخدمات المالية.
ومن الأمثلة على خدمات المصرفية المفتوحة: خدمة تجميع الحسابات المالية، تطبيقات الإدارة المالية للأفراد، تطبيقات الإدارة المالية للشركات، خدمة معلومات العملاء الإضافية، خدمة كشف الحساب الإلكتروني، خدمة قياس مخاطر الائتمان، خدمة الإقرار الضريبي، وخدمة خطاب الضمان البنكي.
وتعتمد المصرفية المفتوحة على مشاركة البيانات بشكل آمن، حيث تتطلب من العملاء السماح للطرف الثالث من مقدمي الخدمات بالوصول إلى بياناتهم المالية من خلال موافقة صريحة وواضحة.
من هو الطرف الثالث من مقدمي الخدمات؟
وأوضح البنك أن الطرف الثالث من مقدمي الخدمات هم الشركات المصرحة من قبل البنك المركزي السعودي لتقديم منتجات أو خدمات المصرفية المفتوحة تحت إشراف كامل من البنك المركزي السعودي، ومن الأمثلة على ذلك: مقدمي تطبيقات الإدارة المالية للأفراد، ومقدمي تطبيقات الإدارة المالية للشركات، وغيرها.
ماهي واجهات برمجة التطبيقات المستخدمة بخدمات المصرفية المفتوحة؟
وأشار البنك إلى أن واجهات تقنية تتيح للطرف الثالث من مقدمي الخدمات الوصول ومشاركة بيانات العملاء المالية بعد موافقتهم بشكل آمن. كما يقوم البنك المركزي السعودي على تعزيز وضبط المعايير من أجل ضمان التواصل الفعال والآمن في منظومة المصرفية المفتوحة.
ما هي أهداف المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية والفوائد المتوقعة منها؟
تهدف المصرفية المفتوحة إلى:
- تشجيع المنافسة عن طريق تقليل العوائق التي تحول دون دخول مقدمي خدمات مالية جدد، مما يعني خلق فرص تنافسية جديدة في القطاع المالي.
- تمكين الإبداع من خلال تعزيز فرص تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة، حيث تمكن المصرفية المفتوحة من فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل عن طريق تحليل بياناتهم المالية.
- تعزيز الملاءة المالية من خلال تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة لفئات محدد من العملاء، وكذلك المساهمة في زيادة الوعي والثقافة المالية للعملاء.
- زيادة الكفاءة عن طريق تشجيع اعتماد طرق فعالة لإدارة المعلومات المالية وتنفيذ المعاملات؛ بالإضافة إلى ذلك، قد تقلل التقنيات الجديدة من تكلفة الابتكار الذي يوفر طريقة سهلة للشراكة مع مقدمي الخدمات.
ما نوع المعلومات التي بالإمكان مشاركتها؟
سيتطلب على الطرف الثالث من مقدمي الخدمات الإفصاح عن البيانات المطلوبة والغرض من طلب مشاركتها والمدة التي سيتم خلالها الاحتفاظ بالبيانات، وقد تشمل هذه البيانات:
اسم الحساب ورقمه ورصيد الحساب.
العمليات الدائنة والمدينة وتفاصيل كل عملية في كشف حسابك ورصيد حسابك بعد كل عملية.
هل هناك أي قيود على البيانات التي يمكن الوصول إليها من قبل الطرف الثالث من مزودي الخدمات؟
تقتصر البيانات التي يحصل عليها طرف الثالث من مقدمي الخدمات على البيانات المطلوبة من طرفهم لتقديم خدماتهم إلى مستخدمي الخدمات وتقتصر على البيانات التي وافق المستخدم على الاطلاع عليها من قبل الطرف الثالث.
ولا يمكن للطرف الثالث من مقدمي الخدمات تخزين البيانات إلا بالقدر المطلوب لتقديم خدماته والامتثال لمتطلبات الاحتفاظ بالسجلات التنظيمية. والجدير بالذكر أن الطرف الثالث من مقدمي الخدمات لا يمكنه تخزين البيانات الحساسة، مثل بيانات الادخال ورمز الأمان الشخصي الذي من الممكن استخدامها للقيام بأنشطة احتيالية.
كيف سيتم ضمان السلامة والأمن للعملاء الذين يشاركون بياناتهم؟
تم تطوير خدمات المصرفية المفتوحة في المملكة وفق أفضل معايير الأمان.
- خاضع للتنظيم: فقط مقدمي الخدمات المسجلين والمصرحين من البنك المركزي السعودي يمكنهم تقديم خدمات المصرفية المفتوحة والوصول إلى بيانات العملاء.
- العميل هو المتحكم: يجب أخذ موافقة العميل بطريقة صريحة وواضحة للسماح للطرف الثالث من مقدمي الخدمات بالوصول إلى جزء محدد من البيانات لغرض تقديم الخدمات ويمكن للعميل أن يقوم بإلغاء الموافقة في أي وقت عن طريق تطبيق الطرف الثالث أو عن طريق القنوات الإلكترونية للبنك.
