الرياض – بنوك مباشر: أجاب البنك المركزي السعودي "ساما" عن أبرز التساؤلات المتعلقة بالقروض الشخصية في المملكة من البنوك.
واشتملت توضيحات البنك المركزي، وفقا لما نشره عبر موقعه الإلكتروني، على مدى أحقية البنوك في تحصيل رسوم لمنح القروض الشخصية للعملاء، أو استقطاع جزء من الراتب أو حجز مبالغ مكافأة نهاية الخدمة لصالح المديونيات، بالإضافة لتوضيح مدى أحقية البنك في رفض منح العميل قرض شخصي، يرصدها "مباشر بنوك السعودية" كالتالي:
هل يحق للبنوك تحصيل رسوم إدارية على القروض الشخصية؟
للبنك تحصيل نسبة من مبلغ التمويل كرسوم إدارية وذلك وفق ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة من البنك المركزي السعودي (المحدثة).
هل يحق للبنوك رفض منح قروض شخصية تزيد فترة السداد عن خمس سنوات (60 شهراً)؟
التعليمات الصادرة من البنك المركزي السعودي والمنظمة لنشاط لتمويل الاستهلاكي حددت فترة سداد القروض الاستهلاكية بمدة لا تزيد عن خمس سنوات (60 شهر).
هل يحق للبنوك رفض استقطاع أكثر من ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد شهرياً لصالح القروض الشخصية؟
التعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي والمنظمة لتمويل الاستهلاكي حددت نسبة استقطاع البنك بأن لا تزيد عن ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد.
هل يحق للبنوك حجز مبالغ مكافأة نهاية الخدمة لصالح المديونيات القائمة على العملاء؟
العقود المبرمة بين البنوك وعملاءها المتعلقة بمنحهم قروض شخصية بضمان الراتب نصت على أنه يحق للبنوك عند إيداع مبالغ كبيرة في حسابات عملاءها من جهات عملهم الاستفسار من جهة العمل عن هذه المبالغ فإن كانت مكافأة نهاية الخدمة فهذا دليل على أن الراتب الذي هو ضمان القرض الممنوح للعميل سوف ينقطع وعليه يقوم البنك بالحجز على مكافأة نهاية الخدمة حتى تسوية مديونياته مع العميل.
هل يحق للبنوك في حالة السداد المبكر للقروض الشخصية مطالبة العميل بسداد أصل القرض مع كلفة الأجل؟
نعم وذلك وفقاً لما تضمنته العقود المبرمة بين البنك والعميل ويحق للبنك احتساب كلفة الأجل عن المدة المتبقية.
هل يحق للبنك رفض منح العميل قرض شخصي؟
نعم. في حال اتضح للبنك عدم قدرة العميل المالية في الوفاء بالالتزامات حيث أن منح العميل قرض من عدمه ينبغي أن يستند على الملاءة المالية للعميل.
هل يحق للبنك عند منح العميل قرض شخصي تسجيل تفاصيل بيانات القرض في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية "سمة"؟
نعم. تتضمن الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل عدة شروط منها موافقة العميل على إدراج بيانات القرض الشخصي ضمن سجله الائتماني لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.
هل يحق للعميل الذي لديه قرض شخصي من البنك طلب قرض جديد من البنك؟
يحق للعميل طلب قرض شخصي جديد أو تكميلي من البنك حال انطباق شروط الاقراض عليه.
هل يحق للبنك خصم القسط الشهري قبل الموعد المتفق عليه لخصم القسط الشهري؟
ينبغي على البنك الالتزام باستقطاع القسط الشهري في التاريخ المتفق عليه بين البنك والعميل في العقد.
هناك تفاوت بين البنوك في الشروط لمنح القروض الشخصية؟
لكل بنك سياسته الائتمانية ومدى قبوله لنسبة مخاطر معينة، وعلى هذا الأساس يضع كل بنك الشروط التي يراها مناسبه له بما لا يخالف تعليمات وضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة من البنك المركزي السعودي أو أية أنظمة أو تعليمات أخرى.
هناك تفاوت بين البنوك في إعفاء المقترضين من قروضهم الشخصية بعد وفاتهم؟
العقد شريعة المتعاقدين، وإن كان عقد الإقراض بين البنك والعميل المقترض ينص على إعفاء المقترض بعد وفاته من مديونيته فعلى البنك الالتزام بهذا الشرط.
