تقرير: نمو ائتمان الشركات يدعم زخم الإقراض بالبنوك السعودية في الربع الأول

مباشر - بنوك السعودية: كشف تقرير شركة ألفاريز آند مارسال، المتخصصة في تقديم الخدمات الاستشارية، عن نبض البنوك في المملكة العربية السعودية للربع الأول من 2025، أن القطاع المصرفي سجل بداية قوية هذا العام، متمثلةً في تحسّن الربحية وضبط التكلفة وتسارع نمو ائتمان الشركات.

وأوضح التقرير، الذي يدرس أداء أكبر 10 بنوك مدرجة في السوق السعودي، أن البنوك شهدت زخماً متسارعاً في الإقراض بالربع الأول من العام الحالي، والذي وصل إلى 5.4% على أساس فصلي، مدفوعاً بنمو قروض الشركات بنسبة 7.5%، في حين ارتفعت ودائع العملاء بنحو 4% على أساس فصلي.

وأشار إلى أن نسبة القروض إلى الودائع حققت ارتفاعاً ملحوظاً لتصل إلى 106.1%، وهي الأعلى من نوعها مؤخراً على أساس فصلي.

كما ارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 3.2% على أساس فصلي، والذي يرجع إلى نمو الإيرادات غير المحملة بالفائدة بنسبة 9.6% وانخفاض المصروفات التشغيلية بنحو 1.7%، مما أدى إلى تحسّن نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 149 نقطة أساس على أساس فصلي، وبالتالي انخفاضها إلى 29.8%. 

ومع تراجع رسوم انخفاض القيمة بنسبة 15.8%، ارتفع إجمالي صافي دخل البنوك السعودية بنسبة 6.3% على أساس فصلي حتى وصل إلى 22.2 مليار ريال سعودي. 

وتوسع هذا الزخم الإيجابي إلى جوانبٍ أخرى، حيث كشفت البنوك عن ارتفاع نسبة العائد على حقوق الملكية إلى 15.3%، بعد تحسّنها بمقدار 44 نقطة أساس، في حين تحسن العائد على الأصول بشكل طفيف ليصل إلى 2.1%.

وتشمل البنوك العشرة الأكبر التي شملها تقرير نبض البنوك في المملكة العربية السعودية من ألفاريز آند مارسال كلاً من: البنك الأهلي السعودي ومصرف الراجحي وبنك الرياض والبنك السعودي الأول والبنك السعودي الفرنسي والبنك العربي الوطني ومصرف الإنماء وبنك البلاد والبنك السعودي للاستثمار وبنك الجزيرة.

وقال سام جيدومال، المدير العام ورئيس الخدمات المالية في الشرق الأوسط لدى ألفاريز آند مارسال: "نشهد اليوم مرحلةً استراتيجية جديدة كلياً للقطاع المصرفي السعودي، تكشف فيه البنوك عن قدرةٍ أكبر على إدارة رأس المال، وتسخير الحلول المبتكرة لتوفير السيولة، بدءاً من استكشاف فرص توريق الرهن العقاري وصولاً إلى إدارة المحافظ الاستثمارية واستعادة توازنها".

وتابع: "أظهر القطاع المصرفي في المملكة مرونةً مالية ونمواً واضحاً في الائتمان، مع قدرة عالية على ضبط التكاليف، مما يؤهله لدعم مستهدفات رؤية السعودية 2030 من خلال تخصيص رأس المال اللازم لدعم مشاريع البنى التحتية والمشاريع العملاقة".

ومن جانبه، قال أسعد أحمد، المدير الإداري للخدمات المالية في الشرق الأوسط لدى ألفاريز آند مارسال: "ما نراه اليوم من تزايد نشاط الإقراض والودائع في البنوك السعودية يمثّل دليلاً واضحاً على ارتفاع ثقة الشركات بالقطاع المصرفي وتحسن مستوى إدارة السيولة".

وأضاف قائلا: "ما تزال الضغوط حاضرةً بشكل طفيف نتيجة سياسات تطبيع أسعار الفائدة، غير أن تراجع حالات انخفاض القيمة وتحسّن الإيرادات المرتبطة بالرسوم يؤكدان نجاح مساعي البنوك في تنويع مصادر الإيرادات والتكيّف مع التغيرات المستمرة في البيئة التشغيلية".