الرياض – خاص بنوك مباشر: ارتفع اجمالي قيمة" الديون المعدومة" لدى البنوك السعودية خلال العام 2023 بنحو 32% ، بما يعادل 3.20 مليار ريال، حيث استحوذت الديون المقدمة للأفراد من خلال القروض الشخصية على نحو 37% من اجمالي الديون المعدومة للبنوك السبعة.
ووفقاً لرصد لـ"بنوك مباشر" يستند إلى القوائم المالية المتاحة للبنوك السبعة، ترجعت قيمة الديون المعدومة من خلال القروض الشخصية للأفراد بنحو 14%، لتبلغ نحو 4.84 مليار ريال، مقارنة بـ مقابل 4.26 مليار ريال.
وبحسب رصد " لبنوك مباشر" استحوذت الديون المعدومة المقدمة للأفراد من خلال القروض الشخصية على نحو 37% من اجمالي الديون المعدومة للبنوك السبعة.
ويشمل التقرير كل البنك الأهلي السعودي، ومصرف الراجحي، و الجزيرة، والسعودي الفرنسي، بالإضافة إلى بنك البلاد ، ومصرف الإنماء، والبنك العربي.
وبحسب الرصد تصدر مصرف الإنماء ديون الأفراد المعدومة بأكثر من 510%، لتصل إلى 604 مليون ريال، مقابل 99 مليون ريال في عام 2022، مشكلة نحو 12% من إجمالي الديون.
ووفقاً للرصد فقد جاء "مصرف الراجحي" الأعلى من حيث قيمة القروض المعدومة في عام 2023، حيث بلغت قيمة قروضه المعدومة نحو 2.65 مليار ريال، مقابل 2.68 مليار ريال، لتتراجع بما نسبته 1%، لتمثل مانسبته 55% من إجمالي حجم الديون التي تم إعدامها خلال عام2023.
وتلاه "الأهلي" بـ 1.07 مليار ريال، لتتراجع قيمة القروض المعدومة بنحو طفيف بلغت نسبته 0.2%، لتمثل مانسبته 22% من إجمالي الديون.
وحل بعد ذلك بنك "العربي" بـ 280مليون ريال، لترتفع نسبة القروض المعدومة بنحو 34% ، مقابل 209 مليون ريال.
وسجلت الديون المشطوبة لدى الأفراد في بنك " البلاد" ارتفاعاً بنحو 21%، لتبلغ نحو 109 ملايين ريال، مقارنة بـ90 مليون ريال.
أما بنك السعودي الفرنسي فقد سجلت نحو 75.45 مليون ريال، لترتفع بنحو هامشي بالمقارنة بعام 2022، كذلك ارتفعت الديون المعدومة في بنك الجزيرة بنسبة 42%، لتبلغ نحو 54 مليون ريال، مقابل 38 مليون ريال.
وتعرف "الديون المعدومة" بالقروض التي يتعثر أصحابها لمدد طويلة أو يطلب أصحابها من المحكمة الحماية من الدائنين أو يُعلنون الإفلاس، وهو ما يعني أنها مبالغ مستحقة للبنك من المدينيين الذين يصبح من المستحيل أن يوفوا بها، فيضطر البنك إلى اعتبارها "ديوناً معدومة"، ومن ثم يقوم بشطبها وترحيلها إلى قائمة الخسائر لديه.
13.12 مليار ريال إجمالي الديون المشطوبة للبنوك خلال عام 2023
أما عن إجمالي الديون المشطوبة للبنوك فقد بلغ إجمالي الديون المشطوبة (المعدومة)، لـ7 بنوك نحو 13.12 مليار ريال، مقابل 9.92 مليار ريال في عام 2022.
وتصدّر البنك السعودي الفرنسي إجمالي قيمة الديون (المشطوبة) خلال عام 2023 ، لتصل إلى ماقيمته 4.15 مليار ريال، مقابل 1.258 مليار ريال في عام 2022 بزيادة قدرها 225%.
وجاء ثانياً مصرف الراجحي من حيث قيمة الديون المعدمة ،بإجمالي ديون معدومة قدرها 3.08 مليار ريال، في مقابل 4.8 مليار ريال حجم الديون التي تم إعدامها في عام 2022 لتتراجع بنسبة 31%.
ويأتي الأهلي السعودي في المركز الثالث بإجمالي ديون قدرها 3.93 مليار ريال، مقابل 2.13 مليار ريال في عام 2023 عن ماتم اعدامه في عام 2022 لترتفع بنحو 85%.
وتصدر البنك العربي البنوك السبعة من حيث نسبة ارتفاع الديون التي تم شطبها خلال العام الماضي لتبلغ نحو 1.47 مليار ريال ، مقابل 270 مليون ريال في عام 2022.
وفي مقدمة التراجعات تصدرهم مصرف الإنماء بنسبة 100%، حيث قام المصرف باعدام (شطب) 825.7 مليون ريال قروض متعثرة خلال العام 2023، بانخفاض 26.8% وذلك مقارنة بـ 1128.1 مليون ريال تم شطبها في العام 2022، مشيرا الى ان المبلغ التعاقدي القائم المتعلق بالموجودات المالية المشطوبة خلال السنه المنتهية في 31 ديسمبر 2023 والتي لاتزال تحت متابعة التحصيل يبلغ 3188.7 مليون ريال ، مقارنة بمبلغ 2574.5 مليون ريال في 2022.
وتراجع أيضاً حجم الديون المشطوبة لبنك الجزيرة بنحو 37%، والبلاد بنحو 11% لتبلغ كل منهما 192 مليون ريال، و 290 مليون ريال على التوالي بنهاية عام 2023، بحسب القوائم المالية للبنكين.
