المدخرات (Savings)

المدخرات هي مصطلح يشير إلى الأموال التي يحتفظ بها شخص أو مؤسسة، وغالبًا ما يطلق على النقود المدخرة. وبالنسبة للأفراد خاصة ذوي الدخل الثابت يمكن حساب معدل الإدخار أو التوفير بطرح النفقات أو المصروفات من إجمالي الدخل المُكتسب خلال فترة معينة من الزمن. وحول المؤسسات والشركات فإن الأموال المتبقية من صافي الربح ولم يتم توزيعها على المساهمين أو استثمارها تعد مدخرات وتعرف كذلك بالأرباح المرحلة أو المدورة. وتمثل المدخرات ميزة لأصحابها وتمكنها من اقتناص الفرص الاسثتمارية أو الشرائية أو مواجهة الأزمات المفاجئة والحالات طارئة.

المخاطر المالية (Financial Risk)

وهي احتمال التعرض لخسائر بالمساهمة في استثمارات حاصلة على قروض، في حالة أن التدفق النقدي لها لا يكفي للوفاء بالتزاماتها المالية. ويأتي ذلك الاحتمال لأن المساهمين والمشاركين يتحملون الخسائر بل ويلتزمون بالديون إن زادت قيمتها عن أصول الاسثتمار بعد تصفيتها وبيعها. وهناك العديد من المعدلات بالاستمارات يمكنها أن تشير إلى تلك المخاطر ومنها نسبة الدين إلى رأس المال،

سعر الصرف (Exchange Rate)

وهو سعر عملة دولة ما مقابل سعر صرف عملة أخرى. وعليه، فإن لسعر الصرف مكونان، العملة المحلية، والعملة الأجنبية، ، ويمكن أن يتم تحديد سعر صرف لهما بشكل مباشر أو غير مباشر. سعر الصرف المباشر، يتم التعبير عن سعر وحدة العملة الأجنبية من حيث العملة المحلية، وفي هذه الحالة تكون العملة الأجنبية هي العملة الأساسية، والعملة المحلية هي العملة المُعاكسة أو المُقابلة. وفي سعر الصرف غير المباشر، يتم التعبير عن سعر وحدة العملة المحلية من حيث العملة الأجنبية، وفي هذه الحالة تكون العملة المحلية هي العملة الأساسية والعملة الأجنبية هي العملة المُقابلة أو المُعاكسة.

قرض بضمان توقيع المقترض (Signature Loan)

ويعرف كذلك بقرض حسن النية وهو من القروض الشخصية، وتقدمها البنوك وشركات التمويل. ويختلف القرض بضمان التوقيع في أنه يعتمد فقط على توقيع المقترض وعد منه بالدفع كضمان، ولا يحتاج إلى ضمانات أو رهن أصول بل يعتمد على التقييم الإئتماني الجيد للمقترض. ولا تطلب البنك معرفة سبب الحصول على القرض، معتمدًا على وجود دخل كافي للمقرض يمكنه من السداد.

جودة الائتمان (Credit Quality)

ويعرف كذلك بالتصنيف الائتماني للأصول، وهو أحد معايير الحكم على جودة الاستثمار في صندوق أو سندات. ويشير التصنيف الائتماني إلى جودة الائتمان والجدارة الائتمانية لمحفظة السندات أو مخاطر التخلف عن السداد المحتملة. ويتم تحديد جودة الائتمان لصناديق الاستثمار في السندات أو السندات الفردية من خلال وكالات التصنيف المستقلة الخاصة مثل ستاندرد آند بورز، موديز، وفيتش. ويتم التعبير عن التصنيفات الائتمانية بدرجات بين AAA إلى AA للتصنيف المرتفع، و A إلى BBB للمتوسط، وBB إلى CCC للمنخفضة.

إدارة الثروات الخاصة (Private Wealth Management)

إدارة الثروات الخاصة هي مصطلح له وجهين مختلفين الأول من جهة العميل وتعني له ممارسة استشارية استثمارية تتضمن التخطيط المالي، وإدارة المحافظ المالية، ومجموع الخدمات المالية الأخرى المخصصة للأفراد بخلاف الشركات أو الصناديق الائتمانية أو الصناديق الاستثمارية أو المستثمرين المؤسسيين الآخرين. وذلك لتحسين وضعه المالي، وتحقيق أهداف مالية قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى بمساعدة مستشار مالي. والثاني من وجهة نظر المستشار المالي، وتعني إدارة الثروات الخاصة هي ممارسة تقديم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المالية للعملاء حتى يتمكن هؤلاء العملاء من تحقيق أهداف مالية محددة.

الإيداع النقدي

الإيداع النقدي في البنوك هو عملية إضافة مبلغ نقدي محدد في الحسابات البنكية ويمكن ذلك من خلال العديد من الطرق ومنها الصراف الآلي أو عن طريق البنك ذاته وتكون عملية الإيداع من خلال الصراف الآلي بحد أقصى يختلف من بنك لآخر. كما تفرض بعض الدول على البنوك أن يحدد المودع مصدر تلك المبالغ النقدية كشرط لموافقة البنك على استلامها وإيداعها في حسابه.

الادخار

هو الجزء من الدخل الذي لا يتم انفاقه، وغالباً ما يتم إيداعه لدى البنوك، وهدفه توفير مبلغ معين لسد الاحتياجات المستقبلية، ويلعب الادخار دوراً هاماً في تحسين الوضع الاجتماعي للأفراد وذلك تبعاً لاحتياجاتهم وأهدافهم.