الرياض- بنوك مباشر: أعلن البنك الأهلي السعودي عن إتاحة عدد من منتجات التمويل العقاري للعملاء بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، و الأهلي للتمويل العقاري.
وأوضح البنك عبر موقعه الإلكتروني،أنواع المنتجات التمويلية وشروط الحصول عليها ومزايا كل منتج وآلية العمل بكل منتج.
أولا: منتج تمويل البناء الذاتي المطور
هو منتج يمكن عملاء البنك من مستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري من الحصول على تمويل عقاري بعد اختيار أرض سكنية في أحد مشاريع الشركة الوطنية للإسكان والمخصص لها أراضي محددة من قبل وزارة الإسكان وفق نماذج البناء المحددة لها وذلك في عقد واحد، حيث يقوم البنك بتمويل قيمة تطوير الأرض وقيمة البناء، من خلال تورق .
المستندات: نموذج حجز الوحدة – صك – عقد خدمة تطوير البنية التحتية لقطعة أرض سكنية مخصصة لمستفيد دعم سكني،عقد تمويل بالتورق وجدول السداد - ملحق عقد المدعوم (لعملاء الصندوق) – عقد إدارة الحساب الإضافي.
آلية العمل:
يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج، وتوفير نموذج حجز الوحدة السكنية من قبل الشرك الوطنية للإسكان،تقييم القدرة المالية للعميل،توفير عقد خدمة تطوير البنية التحتية لقطعة أرض سكنية مخصصة لمستفيد دعم سكني،توقيع العميل على المستندات والعقود عقد إدارة الحساب الإضافي وملاحقه ،رهن الارض للبنك،صرف المبالغ للمطور حسب مراحل البناء.
المزايا الإضافية:
إمكانية الحصول على تمويل شخصي مع التمويل العقاري خاصية 2 في 1، بدون تقييم ،بدون دفعة مقدمة (أولى) ،تسجيل ملكية العقار باسم العميل والرهن العقار لصالح البنك، فترة سماح من أصل مبلغ التمويل وذلك لمدة 6 أشهر .
مدة تمويل تصل إلى 25 سنة كحد أقصى على أن يتحمل العميل المستفيد كافة الأرباح المترتبة ذات الصلة بالزيادة عن مدة التمويل المعتمدة من صندوق التنمية وهي 20 سنة.
ثانياً: منتج أرض وبناء
من خلال منح العميل تمويل بصيغة التورق لتمويل الأرض وتمويل البناء.
المستندات :
-مستندات العميل:( هوية – خطاب تعريف (مستندات الدخل) - إقرار المصاريف و الالتزامات – اقرار سمه للعميل).
مستندات العقار:( صك – كروكي معتمد – عرض المقاول حسب الالية السابقة).
علماً بأن رخصة البناء غير مطلوبة عند تقديم الطلب وستكون الزامية عند التقدم بطلب صرف دفعات البناء. وفي حال توفرها يتم إضافتها مع الطلب.
مستندات بعد موافقة العمليات: ( عقد تمويل بالتورق - جدول السداد مع الملخص - ملحق عقد المدعوم (لعملاء الصندوق) - سندات الأمر).
الشروط: أقصى مبلغ تمويل 7 مليون ريال، أقصى مدة تمويل 30 سنة، أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة، أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد، العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة)، أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج، عرض البناء يجب أن يطابق الرخصة المتوفرة او التي سيتم إصدارها لاحقاً حسب سياسات البنك المتبعة، وذلك حتى لا يتم إيقاف الدفعات.
آلية العمل :
-يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج
-تقييم القدرة المالية للعميل.
-سداد رسوم وتقييم العقار.
-توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).
-رهن العقار لصالح البنك.
-إيداع المبلغ في حساب العميل.
ثالثا: منتج النقد مقابل العقار
هو منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتم عبر عقد بين البنك والعميل يقوم البنك بمساعدة العميل الحصول على سيوله نقدية تصل إلى 80% من قيمة العقار، بنظام التورق.
الشروط:أقصى مبلغ تمويل 2 مليون ريال، أقصى مدة تمويل 15 سنة، أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة،أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد.
العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة)،أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج
آلية العمل : يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج، تقييم القدرة المالية للعميل، سداد رسوم وتقييم العقار، توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار)، رهن العقار لصالح البنك،إيداع المبلغ في حساب العميل.
رابعاً: الوحدات الجاهزة من السوق
هو منتج يهدف إلى حصول المواطن على قرض عقاري مدعوم الأرباح لشراء وحدة سكنية جاهزة من السوق بدعم من وزارة الإسكان لتمكين المواطن المستحق من تملك المسكن المناسب ، وله الحرية في شراء الوحدة السكنية في أي موقع يختاره، من خلال المرابحة.
الشروط: يجب أن تكون الوحدة السكنية مطابقة لشروط وأحكام سياسة البنك في قبول العقار، توفير رخصة البناء،توفير صك ملكية العقار ، توفير شهادة توصيل عداد المياه (في حال كانت الخدمة متوفرة في المخطط السكني) ،توفير شهادة إتمام البناء (اشغال)،توفير شهادة اطلاق التيار الكهربائي
المزايا الإضافية:متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.
خامساً: منتج وحدة تحت الإنشاء
هو منتج يساهم في دعم المواطنين على شراء وحدات سكنية تحت الإنشاء "على الخارطة" في مشاريع المطورين العقاريين المعتمدين لدى وزارة الإسكان والبنك، من خلال التورق.
المستندات: عقد تورق – عرض سعر الوحدة السكنية – عقد الإستصناع
آلية العمل : يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج، تقديم عرض سعر من المطور، تقييم القدرة المالية للعميل،
تسجيل مراحل البناء،توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي،صرف المبالغ للمطور حسب مرحلة البناء
المزايا الإضافية:متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة: فترة سماح لمدة (3) سنوات من أصل مبلغ التمويل،استلم عقد منتج وحدتك في أقل من 24 ساعة، ووقع عقد بعد انقضاء خمسة أيام عمل.
سادساً: منتج تمويل البناء الذاتي
هومنتج يساهم في بناء منزلك و تحت إشرافك وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء، من خلال تورق.
الشروط:التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي، التقيد بكود الباء السعودي.
المستندات : عقد تورق – عقد إدارة الحساب الإضافي
آلية العمل : يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج- تقديم عدد 3 عروض من مقاولين، تقييم القدرة المالية للعميل، تسجيل مراحل البناء، توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي، رهن الارض للبنك، صرف المبالغ للعميل حسب مرحلة البناء،احتساب قيمة الأرض المملوكة للعميل ضمن الدفعة الأولى
المزايا الإضافية:متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.
فترة سماح لمدة (6) أشهر من أصل مبلغ التمويل
سابعاً: منتج أرض وقرض
هو منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يمنح العميل تمويل بناء ذاتي وذلك على أرض مملوكة لوزارة الاسكان وتم تخصيصها للعميل، بحيث يتمكن العميل من بناء منزله و تحت إشرافه وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء، من خلال تورق.
الشروط:العميل من مستفيدي صندوق التنمية العقارية ، الأرض مخصصة من وزارة الإسكان، أقصى مدة تمويل 20 سنة و يمكن ان تصل الى 25 سنة حسب رغبة العميل ،العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة سكنية)،يطبق في جميع المدن المعتمدة من صندوق التنمية العقارية و التي يتم فيها منح اراضي من وزارة الإسكان،التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي،يجب التقيد بكود البناء السعودي
المستندات :صورة هوية العميل - خطاب تعريف - إقرار المصاريف و الالتزامات - اقرار سمة للعميل
صك أو إقرار مساحي (في حال عدم وجود صك) - رخصة بناء - كروكي معتمد - عدد (3) عروض من المقاولين - قرار ذرعة في حالة ان العقار لا يحتوي على صك منفصل - عقد التخصيص موثق من وزارة الاسكان و العميل
آلية العمل :يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج، تقييم القدرة المالية للعميل، تقديم 3 عروض من المقاولين،
توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي،تسجيل مراحل البناء.
ثامناً: رهن الارض لصالح للبنك
صرف المبالغ للعميل حسب مرحلة البناء و يتم صرف 30% كحد أقصى في كل دفعة
المزايا الإضافية:متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة
تاسعاً: الوحدات الجاهزة من وزارة الإسكان
تقوم وزارة الإسكان ببناء وحدات سكنية وعند جاهزيتها تقوم بعرضها على عملاء الوزارة المؤهلين للدعم وذلك ببيع الوحدات السكنية الجاهزة للمستفيد بسعر بيع مخفض ،ويقوم البنك أو الجهة الممولة بإصدار شيك شراء الوحدة السكنية الجاهزة بسعر البيع المخفض عند إفراغ الصك الخاص بالوحدة إما مرهون لصالح البنك في حال المرابحة أو بإسم البنك في حال الاجارة. على إعتبار أن التخفيض يكون موازي لكامل أو جزء من قيمة الدفعة المقدمة التي نصت عليها مؤسسة النقد ، من خلال مرابحة
آلية العمل :يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج،تقييم القدرة المالية للعميل
المزايا الإضافية: متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة
تحسين برنامج المتقاعدين
هو برنامج لقبول العملاء المتقاعدين حيث تم تغيير سياسة المنح للعميل بتمديد سن المنح للعميل إلى 75 سنة, و تخفيض الحد الأدنى للدخل من 10,000 إلى 4,000
الهدف من الخاصية :تمديد سن التقاعد للعميل الى 75 سنة ،تخفيض الحد الأدنى للدخل الى 4,000 ريال بعد التقاعد
نوع التمويل:مرابحة – تورق
خاصية التمويل الممتد
هو تمويل عقاري من البنك ممتد إلى مابعد سن التقاعد حتى عمر 75 سنة ، عند التقاعد يتم تخفيض القسط الشهري حسب دخل العميل بعد التقاعد من التأمينات الاجتماعية والمؤسسة العامة للتقاعد
الهدف من الخاصية زيادة مدة التمويل للعملاء القريبين من سن التقاعد
خاصية الرهن الميسر
هي خاصية توفرها و زارة الإسكان و صندوق التنمية تتيح للعملاء فرصة لتخفيض قيمة الدفعة المقدمة حيث تقوم الوزارة / الصندوق بضمان 5% من قيمة الدفعة المقدمة المتوجب دفعها من العميل على أن يتم رفع سقف التمويل بقيمة 5% من قبل الممول العقاري.
الهدف من الخاصية تخفيض الدفعة الأولى الى 5 %
الشروط:لا يتجاوز سعر العقار 800 الف،أن يكون المسكن الأول ،أن يكون متزوج، عدد افراد الاسرة أكثر من واحد، أن يكون عمر العميل اكثر من 25 سنة.
خاصية الضمانات
هي خاصية يقدمها صندوق التنمية للعملاء الغير مؤهلين للحصول على التمويل العقاري من البنوك حيث يقوم الصندوق بضمان 80% من قيمة اصل التمويل في حال تعثر العميل مما يعطي البنوك الطمأنينة لتوسيع فئة المقترضين حيث تغطي فئات تعتبر ذات مخاطر مرتفعة.
الهدف من الخاصية:تساهم في طمأنة البنوك والممولين لتمويل الشرائح الغير مفضلة لديهم والتي تكون ذات مخاطر عالية بحيث يقوم الصندوق بضمان العميل بناء على رغبة الممول.
الشروط:منح عملاء القطاع الخاص بدون اتفاقية للرواتب (10,000 – 3,000)،أقل من 45 سنة للرواتب (5,000 – 3,000) جميع القطاعات أكثر من 45 سنة للرواتب
(10,000 – 3,000) جميع القطاعات.
* تطبيق الشروط والأحكام،
** معدل النسبة السنوي 3.99 % محتسب على مبلغ التمويل 590,000 ريال ولمدة 10 سنوات لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية, شاملاً الرسوم الإدارية ورسوم التقييم (1% من قيمة التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل)
